LA BANCA, CONTRA EL EURÍBOR
Nunca hasta ahora el euríbor a 12 meses había sido negativo. La banca, que a lo largo de los últimos meses ha suprimido las cláusulas suelo y sufrido en sus cuentas un impacto de cientos de millones de euros, busca ahora fórmulas para poner otro suelo al lastre del euríbor en los contratos hipotecarios justo cuando la demanda de viviendas se reactiva.
Aunque a día de hoy se siguen cancelando más hipotecas que las que se firman, las condiciones para contratar un crédito son históricas. Durante 16 sesiones consecutivas en este mes de febrero, el euríbor a 12 meses se situó bajo cero. Por primera vez, los créditos hipotecarios verán como la aportación de este índice a la cuota final resta intereses al segundo factor, el diferencial. Sucederá así a quien firme ahora un préstamo y a quien base su revisión anual en el dato del mes de febrero. Por ese motivo, las entidades ya están tomando medidas que eviten un “posible conflicto jurídico”, tal y como denomina el Banco de España a la hipótesis de que el resultado de la suma del euríbor más el diferencial contratado sea negativa y los deudores demanden el cobro de intereses por pedir dinero prestado. Para los bancos es el mundo al revés, una pesadilla. Pero es cierto que los créditos más agresivos comercializados mayoritariamente por las cajas ofrecían diferenciales del 0,30% que hoy se antojan cortos y que, por más que las entidades quitan importancia a este escenario al tacharlo de imposible, los reveses sufridos por el sector en los tribunales (preferentes, salidas a Bolsa, cláusulas suelo...) y la sensibilidad de los clientes para llevar a juicio productos financieros aconsejan tomar algunas precauciones. Liberbank habla abiertamente de implantar de manera inminente las denominadas "cláusulas cero": una condición en el contrato que estipula que los intereses no podrán ser nunca inferiores a cero. Sin admitir la denominación de cláusula cero, CaixaBank sí ha procedido a modificar sus contratos para prevenir problemas. La entidad mantiene el liderazgo en el mercado hipotecario con una cuota del 17,5%. El saldo de crédito a particulares para la compra de vivienda (89.378 millones de euros) representa el 43% de la cartera total de crédito a la clientela. El departamento jurídico de la entidad ha trabajado en una fórmula jurídica que asegure la devolución íntegra del préstamo al tiempo que evita litigios. “Se trata de explicitar algo que está en la naturaleza de un préstamo pero que consideramos necesario aclarar”, explica un portavoz. Mientras tanto, la entidad trata de promocionar créditos a un tipo fijo medio del 2,5%. Bankia por su parte señala que la inclusión de cláusulas o enunciados de este tipo está descartada. “Los tipos bajos están para quedarse un tiempo pero creemos que con diferenciales de 150 puntos básicos hay margen de cobertura suficiente para evitar conflictos”, explica un portavoz de la entidad. La opinión es similar en BBVA, que “a día de hoy” no ve necesidad de blindar sus hipotecas. (El Mundo. Página 28. Sábado 27)
